Bei einer niedergelassenen Bank ist der Ablauf einer Kontoeinrichtung bekannt oder wird von einem Mitarbeiter begleitet. Es wird der entsprechende Kontoantrag ausgefüllt und der Kunde erhält, nach entsprechender Beratung, den Vertrag mit allen Festlegungen. Die besten Zinsangebote werden allerdings häufig von Direktbanken oder auch von Filialbanken über den Online Abschluss gemacht. Das hat einfach darin seine Ursachen, dass Online Verfahren weniger Personal und Aufwand erfordern, die eigentlichen Direktbanken für Niederlassungen weder Immobilienkosten noch andere Folgekosten haben. Ob Online Konto einer Filialbank oder Online Konto einer Direktbank, in beiden Fällen wird das Antragsformular online ausgefüllt und abgesendet. Es erfolgt die postalische Zusendung der vertraglichen Unterlagen zur Eröffnung des Festgeldkontos. Den Unterlagen liegt der Beleg für das Postident-Verfahren bei, mit dem beim nächsten Postamt die Rechtmäßigkeit der Angaben zur Person bestätigt wird. Nach Absendung der Unterlagen erhält der Kunde innerhalb weniger Tage den Bankvertrag und die Daten für sein neues Festgeldkonto.

Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Direktbank

Der erste Schritt ist das Ausfüllen des Online Antrags für eine Kontoeröffnung auf der Website der gewählten Direktbank im Internet. Hier werden Angaben zur Person erfordert, die unbedingt zutreffend und lückenlos beantwortet werden müssen. Dazu gehören der vollständige Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und die Anschrift. Gleichzeitig ist einzutragen für welche Anlagendauer und für welche Anlagenhöhe sich der Kunde entscheiden möchte. Die angebotenen Anlagefristen, Laufzeiten, sind auf der Website der Bank zu ersehen, ebenso die Mindestsumme für die Anlage.

Für die Eröffnung von Festgeld- und Tagesgeldkonten verlangen die Banken gewöhnlich die Angabe eine Verrechnungskontos, zumeist ist dies das aktive Girokonto für den laufenden Zahlungsverkehr und Einkommenseingang. Der Kunde bestimmt zu welchem Termin ein Bankeinzug von diesem Konto auf das Festgeldkonto erfolgen soll. Einige Finanzinstitute stellen auch die Möglichkeit der Überweisung frei. Das ist bei Direktbanken jedoch eher unüblich. Die Regel ist immer die Lastschrift.

Das Postident-Verfahren

Das Postident-Verfahren gibt der Direktbank die Sicherheit, dass die personellen Angaben richtig sind. Zu einer solchen Überprüfung ist jede Bank per Gesetz verpflichtet. Bei niedergelassenen Banken erfolgt die Überprüfung vor Ort. Der Kunde erhält von der Bank die Vertragsunterlagen mit der Post. Diese Unterlagen, die vollständig auszufüllen sind, enthalten den vollständigen Vertrag zur Eröffnung des Kontos und ein Papier für das Post-Ident-Verfahren. Bei der nächsten Filiale der Post wird unter Vorlage von Personalausweis oder Reisepass die Identität des Kunden bestätigt. Danach werden die Unterlagen direkt an die Bank abgesandt. Das Formular für das Postident-Verfahren darf nach der Bestätigung bei der Post dem Kunden nicht wieder ausgehändigt werden, um Fälschungen vorzubeugen. Es empfiehlt sich also, für dieses Verfahren sämtliche ausgefüllte Unterlagen mitzunehmen. Sie werden in der Regel vom Postbeamten entgegengenommen und zusammen mit dem Identitätsbeleg direkt an die Bank verschickt.

Kosten entstehen dem Antragsteller für ein Festgeldkonto bei der Direktbank hierbei nicht. Die Kosten für das gesamte Verfahren trägt grundsätzlich die Bank.

Zusendung der Unterlagen,  PIN, TAN und Kontonummer

Wenige Tage nach Eingang der vollständigen und unterzeichneten Vertragsunterlagen erhält der Kunde die schriftliche Bestätigung der Bank und die Mitteilung seiner Kontonummer per Post. In jeweils gesonderten Schreiben erfolgen die Zusendungen der PIN- und der TAN-Nummern, die den Kunden befähigen, sein Konto vollständig über das Online-Banking zu führen. Gleichzeitig wird meist bereits der erste Einzug für die erste, vereinbarte Geldanlage auf das Festgeldkonto vorgenommen. Es sollte auf dem angegebenen Verrechnungskonto also auch diese Summe rechtzeitig bereitgehalten werden.

Der Kunde kann jetzt seine sämtliche Bankangelegenheiten, die das Festgeldkonto betreffen, unkompliziert jederzeit online erledigen. Der Zugang wird mit dem ersten Log in, also der Eingabe von PIN und Kontonummer, freigeschaltet. Die PIN kann nach eigenem Wunsch noch verändert werden, um die Merkbarkeit zu erleichtern. Sie sollte jedoch weder aus gleichen noch aufeinander folgenden Zahlen bestehen und für Fremde unzugänglich aufbewahrt werden. Zwar könnte auch ein Außenstehender von dem Festgeldkonto kein Geld abheben, jedoch möchte gewiss niemand einem Unbefugten Einblick in seine Bankangelegenheiten gewähren.